Maneras de dejar crecer el ahorro y la riqueza

1. Entender ahorro = ingresos – gastos – deuda.

Si pagó TODA su deuda, incluidas tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y otros préstamos, esos serían sus ahorros reales. Pero para nuestros propósitos, considere ahorrar si pagó todas sus tarjetas de crédito.

Lea otros artículos de esta serie sobre presupuestos para maximizar sus ahorros.

2. Lea noticias financieras

Déjeme contarle un secreto. En todos mis años en  Wall Street, nunca leí el Wall Street Journal. Nunca. Me resulta difícil de leer y consume mucho tiempo. Sin embargo, dirigí el fondo # 1 en el mundo.  

¿Lecciones?

• Si no le gusta cierto estilo de escritura, ¡no deje que le impida aprender!
• Los sitios que me gustan incluyen Investopedia, Seeking Alpha y Yahoo Finance. También puede aprender mucho en las secciones de inversión de Quora y Reddit.  
• Asegúrese que está aprendiendo y añadiendo a su conocimiento… No siga desplazándose sin cesar o perdiendo el tiempo en Internet.  Y no crea todo lo que lee. Es principalmente opinión.
• Suscríbase a boletines informativos gratuitos. Comience con Jesse Felder  y John Hussman (hojee el suyo al principio, ya que pueden ser densos), y puede suscribirse o seguir mi Lista de expertos en inversiones de Twitter aquí. También escribo un boletín gratuito, llamado $ 100M Careers.

3. CDs – un camino de ahorro

Los CD se llaman certificado de depósito y puede obtenerlos en un banco local. La mayoría de las veces, le pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro directas.  

NORMALMENTE, cuanto más tiempo los bancos bloquean su dinero, más le pagan. Recientemente, los bancos regionales han estado perdiendo depósitos, por lo que necesitan depósitos. Así que han estado pagando MÁS por períodos de tiempo más bajos como 3 meses. Esto se debe en parte a que están desesperados por atraer depósitos ahora, y en parte porque están apostando a que las cosas se calmarán y no quieren estar obligados a pagarle altas tasas de interés durante 3 años. Preste atención a las noticias financieras para que pueda aprovechar estos momentos en los que puede obtener un alto interés por bloquear su dinero durante 3 meses.

Los CD en  los bancos están  asegurados por la FDIC  hasta $ 250K, por lo que debe estar tranquilo, pero haga su propia investigación y asegúrese de que sea un banco asegurado por la FDIC y no un “Fintech” en línea o un banco en la sombra.  Busque si están asegurados por la FDIC en cada sitio web y también consulte el sitio web de la FDIC.  

Averigüe cuánto vale su flexibilidad porque las multas por retiro anticipado probablemente consumirán todas sus ganancias adicionales y algo más.

4. Fondos del mercado monetario: otro camino de ahorro

Cuando Silicon Valley Bank colapsó, seguido de varias otras quiebras bancarias grandes, los depositantes (personas y empresas con dinero depositado en los bancos) movieron su dinero a los grandes bancos (JP Morgan, Bank of America, Wells Fargo, etc.) y a los fondos del mercado monetario en cuentas de corretaje.

Esta tendencia no comenzó con el colapso bancario, pero el colapso la aceleró.

Cada vez que pienso en poner dinero en un CD o ahorros, comparo las tasas con los fondos del mercado monetario. ¡No fui la única! Al 1% para un mercado monetario frente al 0,5% para un banco, no vale la pena la molestia de mover el dinero. Así que los bancos se volvieron perezosos (y codiciosos). Al 5% para un fondo del mercado monetario frente al 1% para un banco, ahora eso es dinero real, y las personas y las empresas comenzaron a mover dinero de los bancos a los fondos del mercado monetario.

¿Qué es un fondo del mercado monetario?

De la misma manera  que un ETF (Exchange Traded Fund) o un fondo mutuo invierte en acciones y bonos, los fondos del mercado monetario deben invertir en activos que se intercambian fácilmente en efectivo (por lo tanto, mercado monetario vs mercado de valores vs mercado de bonos). Los fondos del mercado monetario están tan cerca del efectivo con un pequeño rendimiento, que cuando van “mal” se llama “romper el dinero” porque deben cotizar a $ 1, como el efectivo, y darle algunos pagos de intereses por su inversión.

Sin embargo…

Después de años de bajas tasas de interés, los fondos del mercado monetario que históricamente invirtieron en bonos del gobierno a corto plazo (llamados  letras del T. o letras del tesoro) a tasas cercanas a cero, no estaban atrayendo a los inversores con estas tasas bajas. Así que estos fondos comenzaron a invertir en papel comercial (préstamos a empresas que tienen menos probabilidades de pagar que el gobierno), y cuando los mercados se ponen nerviosos por la economía, estos fondos del mercado monetario “romperían la pelota” … De repente, no son buenos vehículos de ahorro.

¿Qué comprobar?

Asegúrese de que el fondo del mercado monetario en el que invierte solo tenga papel a corto plazo del GOBIERNO, es decir, letras del Tesoro. No T-Notes (mediano plazo), o T-Bonds (largo plazo – 20-30 años) los cuales pueden bajar cuando las tasas de interés o los nervios del mercado (riesgo) aumentan.

5. ETFs > Fondos Mutuos (eficiencia fiscal)

Digamos que tiene 3 meses de ahorro en CD o fondos del mercado monetario, ¿entonces qué?

Primero, ¡ENORMES felicidades por ser financieramente sólido!

Dependiendo de su edad y tolerancia al riesgo (que están relacionados, pero también otros factores como la personalidad encajan aquí también), es posible que desee algo de dinero en el mercado de valores. Recomiendo aprender a invertir en acciones individuales, pero con menos del 20% de lo que invierte en el mercado.

Obtenga la mayor parte de su exposición al mercado de valores a través de ETF. Uno sólido es el S&P 500 ETF, que son ofrecidos por Vanguard y Fidelity. Esas son las 500 empresas públicas más grandes del mercado estadounidense. Las empresas más grandes tienen menos probabilidades de quebrar que las más pequeñas, por lo que es una buena forma constante de participar en el mercado de valores.Pero algunos años el S&P baja en un 20% o más, así que solo ponga dinero que planee mantener durante años.  Determinar (Hussman es bueno en esto) hacia dónde se dirigen los mercados y si es un buen momento para invertir (esto se llama prestar atención a la Macro).

Fondos mutuos vs ETF: Una cuestión de eficiencia fiscal

Al principio de mi vida, vi a la gente alejarse de los amigos para obtener mejores impuestos y juré no vivir mi vida basada en los impuestos. Pero si no hay diferencia, ¿por qué dar dinero extra al gobierno? Esta es la situación con un fondo mutuo de S&P frente a ETF.

Los ETF son más eficientes desde el punto de vista fiscal porque los ETF tienden a distribuir solo lo que deben, es decir, dividendos e intereses, mientras que los fondos mutuos generan ganancias de capital vendiendo acciones de una acción para entrar en otra.

Entonces usted tiene que pagar impuestos sobre las ganancias de capital incluso antes de vender personalmente el fondo mutuo. Schwab lo explica aquí con más detalle. Baste decir que los ETF son la forma más eficiente de poseer el mercado de valores.  Luego verifique la “carga” o tarifas, y elija una con las tarifas más bajas. Por lo general, será Fidelity, Vanguard o Schwab.

La otra gran característica de los ETF es que tienen mínimos de inversión muy bajos que funcionarán para que los grooms inviertan poco a poco.

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Esto NO es un consejo financiero, legal, fiscal o de inversión.

No es un consejo. ¿Por qué no es un consejo? Primero, no tengo las licencias necesarias para asesorarlo. En segundo lugar, no conozco su situación específica, que necesitaría saber para aconsejarle (si tuviera las licencias, que no las tengo).

Cada vez que alguien le dé consejos, hágase primero estas dos preguntas: ¿tienen las credenciales? y ¿conocen sus detalles? Si cualquiera de las respuestas es no, trate su consejo como un punto de partida de aprendizaje, y no como un consejo a seguir.

Deje que estos blogs sirvan como un punto de partida en su educación, no como una respuesta final. Solo usted puede encontrar sus respuestas a su situación específica.

Emmy Sobieski

Me encanta esta comunidad de caballos, especialmente las partes que se unen para celebrar la majestuosidad y generosidad del espíritu de los caballos. Quiero proporcionar un punto de partida para que aprenda y se empodere con conocimientos financieros, y trazar su viaje perfecto por la vida.

Mi carrera: 32+ años como inversora institucional, especializándome en acciones tecnológicas, corporativas y operaciones de startups. Soy asesora e inversora en empresas públicas y privadas; autor del libro # 1 Amazon Bestseller $ 100M Careers: the 5 Fastest Paths to Wealth Beyond Your Wildest Dreams; soy una entrenadora financiera a través de mi programa Career Amplifier de $ 100M; he gestionado fondos multimillonarios y he trabajado en fondos multimillonarios; y he sido oradora principal y oradora invitada para muchos eventos y podcasts, cubriendo todo, desde carreras, apalancamiento, operaciones y tecnología.

Puede obtener más información en  mi página de LinkedIn o en mi sitio web.

*Traducido por Carmen Elisa Franco